中和农信获“金融科技年度案例奖”

12月19日, 在第六届中国金融年度品牌案例大赛颁奖典礼上,中和农信凭借“数字科技助力普惠金融”案例斩获大赛“金融科技年度案例奖(非银保机构类)”。

中国金融年度品牌案例大赛由《中国金融》杂志社主办,自2018年开始已连续举办六届,形成了独具特色的品牌影响力,并在金融业界获得热烈响应和广泛好评。据悉,本次大赛共收到超400个案例,报名单位共200余家,涵盖了银行、保险、信托、基金、证券及互联网金融等多个行业。

中和农信此次与多家优秀机构同台竞技,最终赢得奖项,得益于公司长年深耕农村市场的本土化服务网络优势及对客户需求的深度理解。通过对先进数字技术持续应用,中和农信致力打造企业效能与数据智能中台,研发了专家+数字技术的联合风控大脑模型、SCRM客户运营管理系统、大数据经营分析系统、客户画像分析系统、农业技术应用系统等一系列数字化工具,丰富业务场景,在落实合规安全及客户保护原则的前提下,加强对“数字鸿沟”影响下的信用“白户”、高龄农户等弱势人群的关注与支持,在风险可控的基础上提高服务协同发展与可获得性,实现降本、增效与客户服务体验提升。

在实际应用中,中和农信主要从产品设计、市场营销、服务实施、风险控制等方面,将科技智慧融入金融产品中,实现1+1>2的效果,为实现普惠金融贡献中和力量。

一、通过地理围栏技术与移动App提升金融服务效率

中和农信通过自建的SCRM客户关系及营销管理系统,以电子围栏技术为依托,将中和农信的业务人员与地理围栏建立捆绑关系,并通过实时的业务人员GPS数据采集与渲染技术,能让后台管理者知晓每个外出业务人员的出勤路线情况;依托数据实时计算程序,以及互联互通的系统与数据架构,实现业务结果数据与业务人员轨迹的匹配关联,并做到实时展现,以满足后台管理人员每日即时复盘营销结果的需要。

目前,中和农信在自己的经营区域设立了6000多个地理围栏,并且为近5000位业务人员建立了围栏归属捆绑关系。新的管理系统投入应用后,一线营销人员服务效率得到明显提升。

二、体验优化,灵活便捷:为客户定制多终端贷款解决方案

中和农信的产品专注于深耕垂直领域,在内部使用方面,为了降低客户和客户经理对产品差异的理解和操作的繁琐程度,中和农信对贷款产品进行了融合瘦身,并实现了额度统一管理,使额度信息能够即时呈现;在客户使用方面,中和农信提供了多终端选择,包括app、小程序、公众号等,方便客户进行各项贷款申请和还款操作。

随着面向农村客群的一整套贷款解决方案的落地,app、小程序等在客户中使用率的提高,迄今为止,中和农信累计为200多万农村客户提供了超过1300亿的资金支持。

三、数字+专家风控模型,让更多边缘、弱势乡村客户享受到便捷的金融服务

中和农信的风控大脑通过自建风险规则引擎,审批流程平台来满足专家模型的建设与灵活多级多维审批需要,做到对农村“白户”、高龄劳动力群体提供生产用途的贷款;通过大数据决策模型、客户知识图谱、三方数据挖掘、核身反欺诈等技术来构建数字风控,来满足面向乡村地区用户低额、高频的资金诉求。通过大数据风控策略,中和农信的资产不良率基本维持在接近业内最优水平,2022年末90天以上风险贷款率仅1.58%,充分说明了中和农信的信贷资金切实投到了实际农业生产、有良性收益回报的领域。